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生命保険と相続の関係【司法書士法人UNIBESTの3分動画/相続手続編 #27】

UNIBEST【立川市の司法書士法人・行政書士法人・社会福祉士事務所 】 士業・司法書士 276回 3:10

場面: 元気なうちに話す （タイトル・目次からの仮付与）

話者: 司法書士

目次

  1. <Untitled Chapter 1>
  2. 生命保険というと「もしもの時の備え」というイメージがあるかもし れません。(例えば、一家の大黒柱である夫が万が一亡くなった 場合に、残された家族が暮らしていくためのお金)
  3. しかし、生命保険は相続対策としても有効なのです
  4. 今回は生命保険を利用した相続対策について、上記の3点を見て いきましょう
  5. 保険金は受取人固有の財産なので、原則として遺産分割協議の 対象から外れます
  6. 一方、不動産や預貯金などの相続財産は、相続人同士が話し合っ て分割します
  7. 例えば図のように保険金の受取人を妻にしておくことで、妻の長生 きに備える、ということもできるのです
  8. ただし、遺産総額に比べて保険金の割合があまりにも高すぎる 場合、保険金が受取人固有の財産としてみなされない可能性が あるので注意が必要です
  9. 相続財産の大部分が不動産という場合、現金がなければ不動産 を売却して納税用の資金を確保しなければなりません
  10. このような場合、相続人が生命保険金を受け取れるようにしておく。 ことで、納税資金を確保することができます
  11. 代個分とは「特定の相続人が相続財産を取得し、取得した相続 人が他の相続人に対して代償金を支払う」という方法です
  12. 例えば、長男が先祖代々の不動産を取得して、他のきょうだい には代わりに長男から現金を渡す、というケースです
  13. ただし、この方法を使うには長男側にそれなりの資金が必要となり ます。このような場合に、長男を受取人とした生命保険に加入して おけば、生命保険金を代償金として充てることができます
  14. 最後に、生命保険の照会制度についてお伝えします
  15. これは「親が生命保険に加入していたのかわからない」という 場合に、契約の有無を調べることができる制度です
  16. 契約の存在が分からない場合、生命保険協会を通して契約の 有無について照会を行うことができます
  17. 利用料は3000円で、2週間ほどで回答を受けとることができます。 詳しくは、「一般社団法人 生命保険協会」のサイトをご参照くださ

この場面の期限と窓口

  • 期限はない。ただし親の判断能力があるうちにしか、信託・贈与・売却の意思確認ができない 元気なうちに（認知症の診断後は本人名義の家を動かせなくなる）（地域包括支援センター（介護・認知症の相談）・市区町村の空き家相談窓口）
  • 実家の名義と権利関係を確かめる（登記事項証明書） 話す前に。1通 600円（オンライン請求なら 480〜500円）（法務局（窓口・郵送・オンライン））
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この動画の出し手

UNIBEST【立川市の司法書士法人・行政書士法人・社会福祉士事務所 】 士業・司法書士・掲載 15本

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